Was ist Bonität?

Bevor ein Darlehensgeber die Bedingungen für Ihr Darlehen bestimmt (auf der Basis ihres "Risikos"), möchte er zwei Dinge über Sie wissen: Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen und Ihre Bereitschaft zur Rückzahlung. Für das Erstere wird Ihr Einkommen-zu-Schuldverpflichtung-Verhältnis überprüft. Um Ihre Bereitschaft zur Rückzahlung einzuschätzen, wird Ihre Kreditwürdigkeit untersucht.

Fair Isaac & Company, Inc. (die Entwickler) stellten die nach ihnen benannte Kreditwürdigkeitsberechnung FICO auf. Ihr FICO-Rating liegt zwischen 350 (hohes Risiko) und 850 (niedriges Risiko).

Kreditratings betrachten nur die in Ihrem Kreditprofil enthaltenen Daten. Andere Daten, wie etwa Einkommen, Ersparnisse, Anzahlungsbetrag, oder demografische Faktoren, wie etwa Geschlecht, Rasse, Nationalität oder Ehestand werden nicht berücksichtigt. Tatsächlich ist der Grund für die ursprüngliche Entwicklung, dass solche demografischen Faktoren außer Acht gelassen werden. "Profilierung" war zum Zeitpunkt der Entwicklung des FICO-Ratings ein genauso unerfreuliches Wort wie heute. Kreditwürdigkeitsbetrachtung wurde so entwickelt, dass nur solche Fakten, wie sie sich auf die Bereitschaft des Darlehensnehmers, ein Darlehen zurückzuzahlen, auswirken, in Betracht gezogen werden.

Frühere Zahlungsversäumnisse, schlechte Zahlungsmoral, aktueller Verschuldungsstand, der Zeitraum der Kreditgeschichte, die Darlehensarten und die Anzahl der Anfragen werden in das Rating einbezogen. Ihr Rating ist die Summe positive und negativer Daten in Ihrer Bankauskunft. Verspätete Zahlungen verschlechtern Ihren Durchschnitt, aber eine Entwicklung von pünktlichen Zahlungen wird Ihren Durchschnitt wieder erhöhen

Unterschiedlichen Teilen Ihres Kreditgeschichte wird eine unterschiedliche Gewichtung gegeben. 35 Prozent Ihres FICO-Ratings beruht auf Ihrer speziellen Abzahlungsgeschichte. 30 Prozent beziehen sich auf Ihren aktuellen Verschuldungsstand. Jeweils 15 Prozent verwenden den Zeitraum Ihrer offenen Kredite (Konten älter als zehn Jahre sind gut, solche von sechs Monaten sind nicht so gut) und die Art der Ihnen möglichen Kredite (Abzahlungsdarlehen, wie etwa Studiendarlehen, Autokredite usw. gegenüber erneuerbaren Krediten wie etwa Kreditkarten). Die letzten fünf Prozent beziehen sich auf neuen Kredit -- angefragte Kreditratings.

Ihre Bankauskunft muss wenigstens ein Konto, das länger als sechs Monate gelaufen ist, und wenigstens ein innerhalb der letzten sechs Monate aktualisiertes Konto enthalten, damit Sie ein Kreditrating erhalten. Damit wird sicher gestellt, dass es immer ausreichen Daten in Ihrem Bericht gibt, um ein akkurates Rating zu produzieren. Wenn Sie die Mindestanforderungen für ein Rating nicht erfüllen, kann es sein, dass Sie vor dem Antrag auf eine Hypothek eine Kreditgeschichte schaffen müssen.

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